‘सबसे बुरे के बारे में सोचें’: आरबीआई गवर्नर दास ने बैंकों को पूंजी जुटाने के लिए प्रेरित किया

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वैश्विक वित्तीय वातावरण के आसपास की अनिश्चितताओं को देखते हुए, घरेलू सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार रहने के लिए अधिक पूंजी जुटानी चाहिए, राज्यपाल शुक्रवार को कहा।

दास ने इसकी आवश्यकता को भी रेखांकित किया एक स्वस्थ क्लिप में बढ़ रहे ऋणों की मांग को पूरा करने के लिए अधिक पूंजी जुटाने के लिए।

“हमें सबसे बुरे के बारे में सोचना होगा और अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करना होगा। हमें अधिकतम मात्रा में तनाव की परिकल्पना करनी होगी और अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करना होगा। उन्हें (बैंकों को) हमेशा तैयार रहना चाहिए। इन विश्लेषणों के आधार पर, पूंजी जुटानी चाहिए, ”उन्होंने ज़ी बिजनेस के साथ एक साक्षात्कार में कहा। “एक और बिंदु जो मैं कहना चाहता हूं वह ऋण वृद्धि के बारे में है जिसे हम वर्तमान में देख रहे हैं। यदि बैंकों को इस ऋण की मांग के भीतर ऋण देना है, तो उन्हें अतिरिक्त पूंजी जुटानी होगी।”

दास ने पिछले दो वर्षों में धन जुटाने के लिए बाजारों का दोहन करने के लिए राज्य के स्वामित्व वाले और निजी दोनों बैंकों की सराहना की और कहा कि समग्र स्तर पर, बैंकों की पूंजी पर्याप्तता आरामदायक थी।

जून 2022 के लिए केंद्रीय बैंक की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय बैंकिंग प्रणाली का पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) मार्च 2022 में 16.7 प्रतिशत था।


विनियम यह निर्धारित करते हैं कि बैंकों को न्यूनतम पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात 9 प्रतिशत बनाए रखना चाहिए। गैर-बैंक सहायक कंपनियों को अपने संबंधित नियामकों द्वारा अनिवार्य पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखना चाहिए।

दास ने बैंकों के वित्तीय बुनियादी सिद्धांतों पर भी आशा व्यक्त करते हुए कहा कि तनावग्रस्त और खराब ऋणों के लिए प्रावधान “मजबूत” था।

ऋण मांग में मौजूदा मजबूत गति पर आरबीआई के विचारों के बारे में पूछे जाने पर, दास ने कहा कि यह प्रक्षेपवक्र पिछले वर्ष में बहुत कम वृद्धि पर आधारित था। उन्होंने कहा किसी भी क्षेत्र द्वारा अत्यधिक उधार देने पर नज़र रखता है – चाहे पारंपरिक बैंकों, एनबीएफसी, या छोटे वित्तीय बैंकों द्वारा।

“यदि किसी क्षेत्र में अत्यधिक उधार है, तो हम इसका विश्लेषण करते हैं … हम उन्हें यह देखने के लिए कहते हैं कि क्या यह बहुत अधिक है, हमें एक रिपोर्ट दें, और इसकी समीक्षा करें। जोखिम मूल्यांकन और जोखिम प्रबंधन किए जाने की आवश्यकता है। हम अपनी तरफ से बैंकों को जोखिम प्रबंधन और जोखिम मूल्यांकन के बारे में आगाह करते हैं।’

बैंकिंग चैनल में आरबीआई की ब्याज दर क्रियाओं के बेहतर प्रसारण की आवश्यकता को स्वीकार करते हुए, दास ने कहा कि बैंकों द्वारा दी जाने वाली जमा दरों और उनके द्वारा मांग की गई उधार दरों के बीच का अंतर कम हो रहा है।

इस घटना के पीछे एक प्रमुख कारक के रूप में आरबीआई की अतिरिक्त तरलता को वापस लेने का हवाला देते हुए, दास ने जमा दरों में और वृद्धि की भविष्यवाणी की, यह देखते हुए कि बैंकों पर “धन जुटाने का दबाव है”।


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12 अगस्त को बैंक ऋण में सालाना आधार पर 15.3 प्रतिशत का विस्तार हुआ, नवीनतम डेटा दिखाया। इस अवधि के दौरान जमा वृद्धि 8.5 प्रतिशत पर काफी पीछे रह गई।


और विकास

दास ने दोहराया कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक आधारित चरम पर था और अप्रैल-जून 2023 तक इसके घटकर 5 प्रतिशत होने की उम्मीद थी 5 अगस्त को मौद्रिक नीति वक्तव्य के बाद प्रेस कॉन्फ्रेंस में और बाद में 23 अगस्त को एक टेलीविज़न साक्षात्कार में भी यही विचार व्यक्त किया था।


जुलाई में 6.7 फीसदी था, जो चार महीनों में पहली बार 7 फीसदी से नीचे आया है। आरबीआई का महंगाई का लक्ष्य 4 फीसदी, दो फीसदी देना या लेना है।

आरबीआई गवर्नर के अनुसार, मौजूदा समय में मुद्रास्फीति के दबाव का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रूस के यूक्रेन पर आक्रमण के कारण वैश्विक आर्थिक उथल-पुथल से निकल रहा था।

मुद्रास्फीति के जोखिमों का जवाब देने में आरबीआई द्वारा देर किए जाने की आलोचना का खंडन करते हुए, दास ने मुद्रास्फीति से निपटने के लिए शालीनता के खिलाफ चेतावनी दी।

उन्होंने कहा कि जबकि दर-आसान चक्र में आगे मार्गदर्शन प्रदान करना आसान था – जैसे कि आरबीआई ने 2020 में कोविड संकट के बीच शुरू किया था – यह मुश्किल था, और शायद अनिश्चितता के माहौल में ऐसा करना वांछनीय नहीं था। .

उनके अनुसार, जबकि चालू वर्ष की पहली तिमाही में भारत की 13.5 प्रतिशत जीडीपी वृद्धि आरबीआई के 16.2 प्रतिशत के अनुमान से कम थी, अर्थव्यवस्था में लचीलेपन के संकेत थे।

“आर्थिक गतिविधि काफी हद तक पुनर्जीवित हो गई है और ठीक हो रही है। हम विकास के लिए कम से कम बलिदान सुनिश्चित करने की कोशिश कर रहे हैं। उद्योग, सेवाएं, ऋण वृद्धि अच्छी है। Q1 जीडीपी अनुमान से कम थी। हम क्यों अध्ययन कर रहे हैं। दो या तीन क्षेत्रों की पहचान की गई है, ”उन्होंने कहा।



विदेशी मुद्रा भंडार

आरबीआई के विदेशी मुद्रा भंडार को अर्थव्यवस्था की “ठोस रीढ़” के रूप में संदर्भित करते हुए, दास ने कहा कि उन्होंने वैश्विक बाधाओं के बावजूद रुपये में स्थिरता बनाए रखने के लिए मारक क्षमता प्रदान की।

जबकि भंडार को मापने के लिए मेट्रिक्स जीडीपी के प्रतिशत के लिए प्रदान किए गए आयात कवर के स्तर से भिन्न हो सकते हैं, दास ने कहा कि भंडार का मौजूदा स्तर मजबूत था। “पिछले दो-तीन वर्षों में, विदेशी मुद्रा प्रवाह बहुत बड़ा था और हमारे पास उन्हें बनाने का अवसर था। जब अंतर्वाह होगा, बहिर्वाह होगा। इसलिए हमने भंडार बनाया है और वे एक मजबूत बफर के रूप में काम कर रहे हैं, ”उन्होंने कहा।

पिछले कुछ वर्षों में उभरते बाजारों में उपज के भूखे निवेशकों को भेजने वाली उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में भारी दरों में कटौती के साथ, नाममात्र के संदर्भ में, आरबीआई का भंडार 2020-21 में $ 99.2 बिलियन और फिर 2021-22 में $ 30.3 बिलियन बढ़ गया।

फरवरी के अंत में यूक्रेन पर रूसी आक्रमण के बाद से, आरबीआई ने अपने भंडार को भारी रूप से कम कर दिया है। 25 फरवरी को 631.53 बिलियन डॉलर से, हेडलाइन रिजर्व 19 अगस्त को गिरकर 564.05 बिलियन डॉलर हो गया। केंद्रीय बैंक ने इस महीने की शुरुआत में कहा था कि 573 बिलियन डॉलर का भंडार चालू वित्त वर्ष के लिए अनुमानित 9.4 महीने के आयात के बराबर था।

दास ने कहा कि पिछले कुछ महीनों में रुपये में गिरावट मुख्य रूप से मजबूत डॉलर से प्रेरित थी और स्थानीय इकाई को ब्रिटिश पाउंड और यूरो सहित कई अन्य लोगों का सामना नहीं करना पड़ा था।

2022 में अब तक रुपया डॉलर के मुकाबले करीब 7 फीसदी कमजोर हो चुका है।

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